«Cómo financiar el crecimiento de una empresa: Créditos PyME y
soluciones de capital»
Duración aproximada:
60 minutos
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¿Por qué las empresas necesitan financiamiento? (8 minutos)
Respuesta: muchas empresas creen que un crédito significa problemas.
¿Realmente es así?
Respuesta: No. El crédito no es un problema. El problema es utilizarlo incorrectamente.
Hoy prácticamente todas las empresas grandes trabajan con financiamiento.
La diferencia está en utilizar el dinero para generar más dinero.
Por ejemplo:
comprar inventario con descuento
abrir una nueva sucursal
comprar maquinaria
aumentar producción
adquirir vehículos
aprovechar una oportunidad de negocio
Cuando el rendimiento es mayor que el costo financiero, el crédito se convierte en una
inversión.
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¿Qué tipos de créditos existen para PyMEs? (15 minutos)Conductor:
Cuando hablamos de créditos empresariales, mucha gente piensa que solamente
existe un préstamo.
¿Es cierto?
RESPUESTAS: No
Actualmente existen muchas soluciones financieras dependiendo de la necesidad del
negocio.
1 Crédito Simple
Es el más conocido.
La empresa recibe el dinero completo.
Después paga mensualidades.
Ideal para:
✔ Comprar maquinaria
✔ Remodelaciones
✔ Construcción
✔ Equipo
✔ Expansión✔ Compra de vehículos
2 Crédito Revolvente
Muy parecido a una tarjeta empresarial.
Se autoriza una línea.
La empresa usa únicamente lo que necesita.
Cuando paga vuelve a disponer.
Excelente para:
Capital de trabajo.
Inventarios.
Pago a proveedores.
Temporadas altas.
3 Capital de Trabajo
Es uno de los más solicitados.
Sirve para mantener la operación diaria.
Ejemplo:Una empresa necesita pagar proveedores antes de cobrar a sus clientes.
Ahí entra este tipo de financiamiento.
4 Factoraje Financiero
Muy utilizado.
Si una empresa vende a crédito y cobra en 60 o 90 días.
Puede adelantar esas facturas.
Así obtiene liquidez inmediata.
5 Arrendamiento Financiero
Ideal para adquirir:
maquinaria
vehículos
equipo médico
equipo industrial
Sin descapitalizar la empresa.
6 Crédito con Garantía Hipotecaria
Cuando una empresa necesita montos mucho mayores.Puede dejar un inmueble en garantía.
Generalmente ofrece:
Montos mayores.
Plazos largos.
Tasas más bajas.
7 Financiamiento sobre ventas
Aquí entra Hay Cash.- ANTICIPA
Es un producto muy innovador.
Porque no se paga con mensualidades fijas.
Se paga conforme el negocio vende.
Y eso cambia completamente la forma de financiar una empresa.
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¿Cómo elegir el crédito correcto? (5 minutos)
No existe el mejor crédito.
Existe el crédito adecuado.
Depende de:cuánto necesita
para qué lo necesita
cuánto vende
cuánto factura
cómo cobra
si tiene garantías
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Hablemos de Hay Cash, (15 minutos)
Conductor
ARMANDO , recientemente has trabajado con HayCash.
¿Qué hace diferente a esta financiera?
RESPUESTA;
HayCash entendió un problema muy común.
Muchos negocios venden muchísimo.
Pero nunca tienen dinero suficiente.
¿Por qué?
Porque el dinero entra y sale todos los días.
Entonces HayCash creó un financiamiento basado en las ventas con tarjeta.En lugar de cobrar una mensualidad fija.
Va reteniendo un pequeño porcentaje de las ventas diarias.
Eso permite que cuando el negocio vende mucho…
paga más.
Y cuando vende poco…
paga menos.
Es un modelo muy flexible.
¿Qué negocios pueden aplicar?
Restaurantes. Clínicas. Escuelas.Gimnasios. Automotrices.Estéticas.
Negocios que cobran con terminal bancaria tienen altas probabilidades de aprobación.
¿Cuánto presta? Desde 250 mil pesos hasta 10 millones de pesos.
¿Qué toma en cuenta?
Principalmente:
Ventas por terminal.
Antigüedad del negocio.
Comportamiento financiero.No necesariamente exige garantías hipotecarias.
Ventajas
Proceso digital.
Respuesta rápida.
Sin garantía hipotecaria.
Flexibilidad en Buró.
Personas físicas y morales.
Financiamiento en aproximadamente 48 a 72 horas una vez integrado el expediente.
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¿TIENES CREDITO PARA EMPRESAS IMPORTADORAS?
Respuesta: si,
Finkargo está especializado en empresas importadoras.
• Financia compras internacionales.
• Líneas revolventes desde USD 50 mil hasta USD 3 millones.
• Plazos de 30 a 180 días.
• Pago directo al proveedor internacional.
• Garantías logísticas en lugar de garantías tradicionales.
• También apoya con logística integral para importaciones.
Es un financiamiento orientado a empresas ya consolidadas.BLOQU 6
¿Qué ventajas tienen estas financieras frente a un banco?
Respuesta
Principalmente:
Mayor rapidez.
Procesos digitales.
Menor tiempo de respuesta.
En algunos casos aceptan perfiles que la banca tradicional todavía no puede atender.
Eso permite que muchas empresas obtengan recursos en pocos días.
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¿Qué se necesita para obtener un crédito PyME?
Respuesta
Generalmente:
✔ RFC
✔ Constancia Fiscal✔ Estados de cuenta
✔ Identificación
✔ Comprobantes de ingresos
✔ Información financiera
Aunque cada institución solicita requisitos distintos.
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¿Qué monto puede obtener una empresa?
RESPUESTAS: Todo depende de su capacidad de Crédito, su historial de crédito, análisis
financiero y garantía otorgada
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¿Qué errores cometen los empresarios?
Respuesta
El principal error es solicitar un crédito cuando ya tienen una emergencia.
Lo recomendable es buscar financiamiento cuando el negocio está sano.
Así se obtienen mejores condiciones.
Otro error es mezclar gastos personales con los de la empresa.Pregunta 10
¿Cómo puede un empresario saber si califica?
Respuesta
Hoy el proceso es muy sencillo.
Realizamos un análisis financiero.
Revisamos la información.
Y buscamos la institución que mejor se adapte a cada empresa.
No todos los bancos son iguales.
No todas las financieras califican igual.
Por eso es importante recibir asesoría.
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¿Qué mensaje le darías a quienes nos están viendo?
Respuesta
Muchas empresas dejan pasar grandes oportunidades por falta de liquidez.Hoy existen herramientas financieras que permiten crecer sin afectar la operación del
negocio.
Lo importante es acercarse con un asesor especializado para conocer todas las opciones
antes de tomar una decisión.
Cierre del conductor
ARMANDO , muchas gracias por acompañarnos.
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